4 conversations sur l’argent à avoir avec votre partenaire lorsque vous établissez un budget

La gestion des finances dans une relation peut être délicate.

Vous pensez peut-être que tout se passe bien, mais votre budget et votre compte d’épargne disent le contraire.

Parler d’argent et de budget avec votre partenaire n’est pas la façon la plus romantique de passer du temps ensemble, mais cela peut en fait renforcer votre relation.

Que vous utilisiez une application de budgétisation, une feuille de calcul Excel ou un stylo et un cahier, il est important de discuter avec votre partenaire de la destination de l’argent sans qu’il ne se transforme en silence glacial !

Prenez un peu de temps au début ou à la fin de chaque mois pour boucler votre budget en couple. C’est le moment de réfléchir aux dépenses et à l’épargne communes, puis de déterminer si vous devez faire des ajustements pour le mois à venir.

Voici quelques questions de budgétisation pour vous aider à démarrer.

Comment établir un budget ensemble

Avant de commencer, il est utile de comprendre comment établir un budget en couple.

Vous voudrez voir où va votre argent pour avoir une idée de ce qu’il doit être fait à l’avenir.

Assurez-vous de comptabiliser :

• Votre revenu: Combien rapportez-vous tous les deux chaque mois ? Notez le total combiné de vos revenus provenant de vos emplois ou entreprises. Si une personne gagne beaucoup plus d’argent que l’autre, parlez honnêtement de la façon de gérer la situation. Chaque couple doit trouver ce qui fonctionne pour lui.
• Vos charges fixes : Énumérez les factures et les obligations qui doivent être payées chaque mois et qui varient rarement. Cela comprend des choses comme le loyer, les paiements de voiture, les prêts étudiants, les services publics, l’assurance-vie, les factures de téléphone portable, les factures Internet et les cotisations de retraite. Ce sont les coûts que vous vous êtes déjà engagés à payer chaque mois, et ils sont probablement accompagnés d’un contrat.
• Vos dépenses variables : C’est tout ce qui n’a pas de mensualité, mais que vous devez quand même acheter : des produits d’épicerie, de l’essence pour la voiture, des fournitures pour animaux de compagnie, des vêtements et des articles ménagers comme du shampoing et des sacs à sandwich.

Une fois que vous avez tous les chiffres devant vous, il est temps de poser quelques questions importantes.

Voici quatre questions budgétaires à poser à votre partenaire pour vous aider à renforcer votre portefeuille et votre relation.

1. Que pensons-nous de nos dépenses ?

C’est la question la plus évidente que vous et votre partenaire devriez considérer lorsque vous réfléchissez tous les deux aux dépenses du mois dernier.

Il est utile de comparer la correspondance entre vos dépenses réelles et votre budget prévu. Examinez chaque catégorie de dépenses, comme la nourriture, les divertissements et les transports.

Où avez-vous trop dépensé ? Où avez-vous dépensé moins que prévu ? Où voulez-vous dépenser plus ou moins ?

Si vous avez dépensé plus d’argent que prévu, analysez les facteurs qui ont contribué aux dépenses excessives. Discutez entre vous de ce que vous pouvez faire différemment le mois prochain.

Vous devez également ajuster vos limites de dépenses si vous dépassez ou dépassez constamment votre budget dans une catégorie particulière. Il vaut mieux être pratique que de s’en tenir à un chiffre qui ne vous convient pas.

Par exemple, si vous budgétisez 350 € par mois pour l’épicerie, mais que vous continuez à y dépenser environ 450 € malgré les efforts pour réduire les coûts alimentaires, envisagez de faire un ajustement à un niveau plus réaliste.

L’inverse est également vrai. Si vous mettez 100 € par mois dans votre budget pour l’entretien de votre voiture et que vous ne dépensez que 25 €, que voulez-vous faire avec les 75 € supplémentaires ? Souhaitez-vous réaffecter cet argent ou le reporter pour économiser pour une maintenance plus coûteuse ?

2. Que pensons-nous de nos objectifs d’épargne ?

Payer vos factures à temps et avoir assez d’argent pour couvrir les nécessités quotidiennes, c’est bien, mais ne négligez pas vos grands objectifs en tant que couple.

Lorsqu’il reste de l’argent à la fin du mois, êtes-vous tous les deux d’accord sur la destination de cet argent ?

Par exemple, vous voulez peut-être économiser pour un acompte sur la maison, mais il faut mettre de l’argent supplémentaire pour faire un voyage l’été prochain. Ou peut-être que vous avez tous les deux une dette importante que vous souhaitez rembourser au cours des cinq prochaines années.

Vous n’avez peut-être pas assez d’argent pour épargner pour plusieurs objectifs, c’est pourquoi vous devriez aligner vos priorités financières en tant que couple.

Il peut y avoir des objectifs plus petits pour lesquels vous souhaitez économiser en tant que couple, comme l’achat de meubles et de décoration après avoir emménagé dans un nouvel appartement.

Vous pouvez créer un fonds en versant une somme d’argent spécifique sur un compte séparé chaque semaine ou chaque mois. Un fonds d’amortissement est un pool d’argent auquel vous cotisez régulièrement afin de répartir le coût d’une dépense à venir dans le temps.

Lorsque vous avez des objectifs financiers clairement définis vers lesquels vous travaillez en couple chaque mois, il peut être plus facile de respecter un budget.

3. Comment devrions-nous gérer les dépenses personnelles et les objectifs d’épargne ?

Vous aurez tous les deux des choses personnelles sur lesquelles vous voulez dépenser de l’argent ou des objectifs d’épargne individuels. Vous pouvez dépenser 80 € pour vos cheveux chaque mois, par exemple, tandis que votre partenaire dépense 80 € pour les jeux vidéo.

Une façon d’éviter les conflits est de créer une allocation « sans poser de questions » pour chacun d’entre vous.

Que vous puissiez vous permettre 10 € chacun par mois ou 300 € chacun par mois, tout le monde a besoin d’un peu d’argent pour dépenser, économiser ou investir comme bon lui semble sans avoir à rendre de comptes à l’autre personne. Assurez-vous simplement que vous êtes tous les deux d’accord sur le montant de l’allocation personnelle dans votre budget.

Ou si vous n’êtes pas à l’aise de combiner vos finances, vous pouvez adopter une approche plus hybride.

Vous pouvez créer un compte conjoint pour les dépenses du ménage et d’autres objectifs communs (comme des vacances ou un mariage). Chaque partenaire contribue au compte joint mais garde le reste de ses comptes séparés.

4. Avons-nous besoin d’ajuster notre budget pour atteindre nos objectifs ?

Après vous être assis et avoir créé un budget en couple, commencez à identifier des moyens d’économiser de l’argent chaque mois et potentiellement même de gagner de l’argent.

Ceci est particulièrement important si vous économisez pour un objectif important et que les chiffres de votre budget rendent irréaliste l’atteinte de cet objectif dans les délais souhaités.

Vous aurez plus de marge de manœuvre dans votre budget si vous pouvez éliminer les dépenses inutiles, comme les abonnements que vous n’utilisez plus.

Ne vous concentrez pas uniquement sur vos dépenses discrétionnaires non plus. Examinez vos dépenses essentielles et identifiez une façon de réduire les coûts.

Par exemple, vous pouvez appeler votre fournisseur d’accès Internet et demander un meilleur tarif, ou lui demander s’il correspondrait au devis d’un concurrent. Ou vous pouvez essayer de réduire vos factures de services publics en réduisant votre consommation d’eau et d’électricité.

Si vous êtes tous les deux déjà très économes, il est peut-être temps de discuter des moyens de générer des revenus supplémentaires.

Vous pouvez augmenter vos revenus de plusieurs façons. Au travail, vous pourriez demander de prendre plus d’heures, de faire des heures supplémentaires ou de négocier une augmentation.

Vous pouvez compléter votre travail régulier avec une activité secondaire ou un flux de revenus passifs. Vous pouvez également augmenter votre trésorerie en vendant des objets que vous avez autour de votre maison.

Il est important de ne pas pointer du doigt ou souligner les inégalités de revenus lors de ces discussions. Vous vivez peut-être dans un ménage à revenu unique parce que l’un des partenaires s’absente du travail pour s’occuper des enfants – et ce n’est pas grave.

Cela ne fait jamais de mal de réfléchir à des moyens de générer des revenus, même s’il ne s’agit que de 200 à 500 dollars supplémentaires par mois.